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      《防范和處置非法集資》宣傳材料

      日期:2020-01-15作者:縣科技和工信局

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      《防范和處置非法集資》宣傳材料

       

      一、什么是非法集資?

      非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個特征:1.未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;3.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

      二、非法集資活動有哪些常見種類和形式?

      非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣。從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類,主要表現有以下幾種形式:

      (一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金;

      (二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金;

      (三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金;

      (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;

      (五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金;

      (六)不具有募集資金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金;

      (七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金;

      (八)以投資入股的方式非法吸收資金;

      (九)以委托理財的方式非法吸收資金;

      (十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金;

      (十一)以投資黃金等名義,以高利吸引社會公眾投資;

      (十二)以發展農村連鎖超市為名,采用召開“招商會”、“推介會”等方式,以高息進行“借款”;

      (十三)以投資養老公寓、異地聯合安養等為名,以高利誘導加盟投資。

      三、非法集資的常見手段有哪些?

      (一)承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

      (二)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

      (三)以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。

      (四)利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

      四、非法集資活動對社會有什么危害?

      非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

      五、非法集資的典型手法有哪些?

      (一)在市區重點部位派發傳單,通過免費旅游、贈送小禮品等方式引誘群眾,特別是游說中老年群體到公司參觀、聽課,以擴大生產經營規模、加快企業發展步伐等為由,以投資保健品、糧油食品等項目,與投資者簽訂《資產擔保借款合同》等,許諾20%30%的高額年化收益進行非法集資。

      (二)假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

      (三)假借金融機構工作人員、社會成功人士的身份,以幫客戶開展銀行驗資、打資金流水、辦理信貸“過橋”等銀行業務為借口,承諾支付高額利息,進行非法集資。

      (四)非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式:一是發售虛假的理財產品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

      (五)打著境外投資、高新科技開發的旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,承諾借款到期一次性返還本金,進行非法集資,然后關閉網站,攜款逃匿。

      (六)利用在區域股權(托管)交易中心掛牌的公司引誘社會公眾投資,宣稱為境外實力雄厚集團在境內的分支機構,編造吸引人的投資增值項目,許諾高額年化收益,承諾借款到期一次性返還本金,進行非法集資。

      (七)開設投資基金管理公司,宣稱該公司經營項目經過國家相關部門認證,并以該項目得到了國家相關部委的支持、撥款為幌子,對投資者承諾高額回報,實施非法集資。

      (八)以“養老”的旗號非法集資,主要有兩個突出的形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

      (九)以高價回購收藏品為名非法集資,以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

      (十)利用投資連鎖酒店,將酒店經營收益權承包給投資者,投資者按投資額獲取酒店收益分配權,合作承包期內可獲得投資金額20%以上年利潤預期收益,分期退還本息,進行非法集資。

      (十一)利用O2O互聯網創新項目,聲稱將線上的消費者帶到現實商店中,讓互聯網成為線下交易的前臺,以經營進口商品獲得高增長為契機,引誘群眾簽訂加盟網店投資合同,成為公司投資人及網站會員,許諾高額回報,進行非法集資。

      (十二)假借P2P名義搭建自融平臺,通過發布虛假的借款項目、標的為自身融資,投資者的資金直接進入不法分子的私人賬戶,募集的資金用于不法分子投資房地產、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。此外,近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動也非常盛行,相關監管機構多次警示風險。比如近期多部委警示的以“金融互助”為名的行為,其常見的的名目就有:“XX 金融互助社區”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX 金融互助投資”、“XX 互助社區”、“XX 財富互助平臺”等。

      六、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規定是什么?

      根據我國有關法律的規定:因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。債權債務清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作,而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者的利益不受法律保護。

      七、社會公眾如何識別和防范非法集資活動?

      社會公眾識別和防范非法集資,應注意以下四個方面:一要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。二要正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關部門批準;是否向社會不確定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此,—定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

      八、如果實在無法判斷是否非法集資我們應當注意什么?

      (一)對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡兒餅,高收益和高風險是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財,一個企業正常的年利潤一般不會超過 20%,超高利投資回報分配不可能維持太久,其中必有非法詐騙行為,“快速致富、高回報、零風險”極有可能是請君入甕的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住高額收益的誘惑,切莫貪圖高利,參與非法集資活動,不要相信“免費的午餐”。

      (二)通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票和出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

      (三)通過查詢工商登記資料,查明相關企業是不是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。

      (四)一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

      (五)對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

      (六)如果實在無法判斷是否非法集資,除上面談到的應當提高警惕、盡量避免上當受騙外,社會公眾可以向有關部門進行咨詢,待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資。


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